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数字货币各国联合监管时代,即将来临

2018-03-16

“数字货币”这四个字已经被各国的部长们摆在会议桌上研究了。

数字货币行业需要接受全球联合监管的时代已经近在眼前。

从 2017 年底就已陆续传出消息,2018 年在阿根廷举办的 G20 峰会将会把与「加密货币」相关的议程纳入部长级会议中。在此之前,有关「加密货币」的相关讨论只停留在讨论金融稳定问题的各国专家会议桌上。

而几天后的 3 月 19 日至 20 日 20 国峰会,各国财长及央行行长会议将在阿根廷布宜诺斯艾利斯举行。日本已经提出议案,要在 2018 年推动实施加密货币全球通用监管守则。

希望把加密货币问题放在桌面上讨论的不止日本,还包括俄罗斯和欧盟的许多核心成员国。

日本的内阁官房长官在接受采访时表示,希望在会议上分享日本作为数字货币领域发展的前列国家到底是如何看待加密货币的,以及日本认为与数字货币相关的行业将对全球经济产生何等影响。

欧洲银行管理局一直对过度监管加密数字货币行业持反对态度,多次发出警告:过度监管将影响金融创新。欧洲银行管理局也将于近期发布一个路线图,用来定义两年内如何能有效监管而不过度限制数字货币发展的监管事项。

欧盟的主要核心成员国们也对全球联合监管数字货币行业报以殷切期待并且持有这样务实的态度,「规范而不限制」「让事情发生」。规范将有助于保证数字货币消费者的权益,以及防止洗钱和恐怖主义行为。而对待充满创新与未知性的新金融领域,则保留其「呼吸」的空间。

而关于昨晚在美国众议院金融服务委员会资本市场、证券与投资小组委员会,举行题为「考察加密数字货币和 ICO市场」的听证会,详细解读,请参见今日另一篇推送文章。

总的来讲,参会者纷纷表示,很难认同数字货币,不懂其存在意义,也不明白为何有投资者会喜欢。但众议员里,有 Tom Emmer 为代表的一派,懂得并且支持区块链技术发展。不可能不监管,但如何负责任的监管?

另外为了给全球上联合监管助威,国际货币基金组织的总裁,大姐大 Christine Lagarde 两天前在官网博客上发布了文章,全文如下:

「应对加密世界的阴暗面」

比特币的价值是上涨还是下跌,全世界的人们都在问同一个问题:加密资产的潜力到底是什么?

这些加密资产所依据的技术(包括区块链技术)是令人兴奋的技术进步,可以有助于金融及其他领域的革新。

比如,通过向没有正式银行账户的人们提供新的、低成本的支付方式,这些技术可以促进金融包容性,并在此过程中,帮助低收入国家的数百万人获得金融服务。

加密资产的潜在好处甚至使一些中央银行开始考虑发行中央银行数字货币。然而,在考虑下一步措施时,我们应该后退一步并充分了解这一技术前景随之带来的危险。

国际货币基金组织的总裁 Christine Lagarde

加密资产的危险

加密资产,或者一些人称之「加密货币」,充满吸引力的原因同样也导致其具有危险性。

这些数字发行通常是在中央银行不需要的情况下以分散的方式进行。这就使得加密资产 交易与现金交易一样具有了匿名性。

最终的结果是可能出现一种重要的用以洗钱和恐怖主义融资的全新工具。

最近的一个例子揭示这一问题的范围。

2017 年 7 月,美国牵头开展了一次国际行动,成功关闭了全球最大的黑市交易网站 AlphaBay。此前两年多时间里,用户通过 AlphaBay 在全球各地进行非法毒品、黑客工具、 武器和有毒化学品等商品交易。在这一网站下线前,通过加密资产进行的交易规模超过 10 亿美元。

当然,洗钱和恐怖主义融资仅仅是威胁的一个方面。金融稳定是另一个方面。加密资产的快速增长,其交易价格的极端波动性以及与传统金融部门联系不明确,都很容易导致出现新的金融脆弱性。

因此,我们需要制定监督框架以应对不断变化的挑战。许多组织已经开始行动。

一个积极的方面是金融稳定理事会 FSB 正在研究需要制定什么新规则来满足金融科技的发展需求。另一个是金融行动特别工作组 FATF,这是一个针对反洗钱和反恐融资制定标准的机构。

该机构已就各国如何应对加密货币和其他电子资产的问题提供了有益的指导。

国际货币基金组织正在就这些问题开展工作。过去 20 年里,反洗钱和打击恐怖主义融资 一直是基金组织工作职责的一部分。

根据金融行动特别工作组制定的标准,基金组织对各国的监管框架进行了 65 次评估,并向 120 个国家提供了能力建设援助。我们工作的重点是帮助成员国应对非法资金流动这个难题。

但是我们认识到,还需要采取更多措施来应对加密资产带来的新威胁,并确保金融体系保持稳定。我们可以从哪些方面入手呢?

以毒攻毒

我们首先需要重视那些在加密世界里能确保金融稳健性和保护消费者的政策,正如我们 针对传统金融部门制定的政策一样。

事实上,那些能促进加密资产发展的创新同样也能帮助我们对其进行监管。换言之,我们可以以毒攻毒。

监管技术可以有助于将犯罪分子驱逐出加密世界。

这些技术进步将需要数年才能完善和加以实施。以下两个例子突出了长期利用这些方法的前景:

• 分布式账本技术 DLT可用于加快市场参与者与监管机构之间的信息共享。那些在维护安全在线交易方面有共同利益的人需要能够与他人进行无缝沟通。这一能够实现即时全球交易的技术也可用于创建针对经过验证的标准客户信息以及数字签名的记录。政府更好地利用数据也有助于释放资源以满足重点需求,并减少逃税现象,包括与跨境交易相关的逃税。

• 生物识别技术、人工智能和密码技术 可用于加强数字安全性,并几近实时地识别可疑交易。这将大大有助于执法机构迅速采取行动,遏制非法交易。这是帮助我们消除加密资产生态系统「污染」的一种方式。

我们还需要确保在数字和非数字交易中对消费者的保护适用相同的规则。目前,美国证券交易委员会和全球其他监管机构针对一些代币发行融资 ICO 都适用相同的法律,正如这些机构对标准证券发行适用的法律一样。这有助于提高透明度,并向买方提示潜在风险。

但任何国家都不能独自应对这一挑战。

国际合作不可或缺

所有这些工作若要真正有效,需要开展密切的国际合作。由于加密资产不分国界,我们 相应的监管框架也必须具有全球性。

例如,正是欧洲刑警组织和美国、泰国、荷兰、立陶宛、加拿大、英国和法国的执法机构之间的通力合作,才成功关闭了 AlphaBay。

各国将不得不共同决定这条道路是否值得走下去。值得期待的是,20 国集团已同意将加密资产列入 11 月阿根廷峰会的议程。

基金组织将在这一工作中发挥其作用。我们的成员国几乎遍及全球,工作人员具备丰富的专业知识,包括在反洗钱和反恐融资方面的专业知识,因此,我们独具条件,可以在不断变化的加密资产空间里成为讨论解决方案的论坛。

加密资产下一步将如何发展?

加密资产价格的波动性引发了一场激烈的争论,即这到底是一场泡沫、一时流行的狂热,还是一场相当于互联网刚出现时那样的革命,将破坏整个金融部门并最终取代法定货币。

事实显然是处于这两个极端之间。

正如我经常说的那样,否定加密资产并不明智;我们必须欢迎其潜力,但同时也要承认其中的风险。

通过携手合作并充分利用技术造福于公共利益,我们可以用好加密资产的潜力,同时确保其永远不会成为非法活动的避风港或金融脆弱性的源头。

老链哥总结:

各国政府以及全球性的金融组织,近期针对数字货币监管所披露的态度与行为,老链哥划出以下重点:

  1. 规范,但是不敢怠慢。各国都对数字货币以及背后的创新技术报以适度的「看看再说」的心态,不放过但也不错过。

  2. 现有的金融专家、行长们是无法在数字货币和自家法币之间划上等号的,所以彼此心照不宣地只讨论网络安全、金融科技创新、以及如何管控作为金融类产品的「数字货币」。

  3. 要让世界各国通过一次会议就能对「数字货币」达成共识、发出联合公报,那是根本不可能的事情。所以 2018 年的现状肯定是:喊出全球联合监管的口号,但具体如何监管,各种细则可能还需要开很多次会才能明朗。

尽管如此,但数字货币被世界各国联合监管的时代正在到来,换句话说,「数字货币」这四个字已经被各国的部长们摆在会议桌上研究了。

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