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P2P爆雷后给创业者5条建议:如何防止城门失火,殃及你我?

这看起来这并不是一个最好的时代,却是一个真实的时代。

数百家P2P爆雷,这把火,已经烧到了创投圈。

8月1日午夜开始,极路由创始人王楚云公开信开始刷屏,这份给“极路由的小伙伴们”的公开信称,由于合作方“i财富”因“非法吸收公众存款案”被立案,并出现兑付困难,以及京东下架所有金融类产品,致使极路由现金流出现断裂,核心销售渠道被迫阻断,具体经营状况面临重大危机。

傅盛在朋友圈转发了相关消息

豹移动CEO傅盛在朋友圈转发了相关消息,并且配文称:“谁认识王楚云,我想帮帮他”。

而我们更想帮所有创业者提个醒:P2P爆雷,未必与你无关。创业公司的倒闭与危机来自资金链断裂,实则是早已埋下了“雷”,甚至连续爆雷的P2P领域或许只是冰山一角,创业者应当对政策与外部环境的剧烈变化建立更强的意识。

为此,邦哥采访了近10位互联网创业者与风险投资人,请他们针对这些事件进行解读,并最终给出了一份非常时期的5条“避雷建议”。

背景信息:

8月1日爆出的邻家便利店168家店一夜全部关停,不仅因为它每月亏损在500万左右,此外它的唯一出资方“善林金融”的P2P业务爆雷,法人投案自首,最终导致资金链断裂,全面关店。

8月1日午夜开始刷屏的极路由创始人王楚云公开信提到,极路由现金流断裂的一部分原因与它的“0元购”功能合作方“i财富”有关:i财富主体“深圳前海大福资本管理有限公司”因涉嫌“非法吸收公众存款案”于6月21日被立案侦查,在i财富平台暂停到期项目兑付、停止新发所有投资标的、核心渠道京东下架0元购类金融产品之后,用户和经销商大量退货,供应商要求立即支付到期货款,把极路由逼到了绝路上。

再往前,小米集团旗下的金融产品在小米VIP和小米运动中推广P2P平台,7月24日用户爆料其中多个P2P平台爆雷,小米应用商店第一时间下线了3000多款金融类APP。截止目前,经初步统计,向小米投诉相关P2P平台风险的用户数量累计429人,涉及金额约4000万元。

创业邦为创业者准备的5条避雷建议

1、创业公司拿钱,一定要心中有数,做好投资方的背景调查,了解它的预期、期限和附带的条件。来自风险投资、银行贷款的钱,往往比P2P更好一些。

P2P这种模式的初心是散对散的小额融资,更高效地帮助需要帮助的人。但是到了中国,则部分演变称聚合投资给大的需求方,包括上市公司或者创业公司,如果损失一笔,波及面会变得非常大。

风险投资的基金存续期往往是“3+2”(3年投资期,2年退出期)、“5+2”等,如果创业公司拿到了来自P2P的钱,不仅融资成本极高,它背后的投资人对收益的要求也极高,且非常急切,希望快进快出。这样的钱投到高风险、需要更多时间成本去经营的创业公司里面,本身就是一种错配。

2、如果创业者从一级市场拿融资比较难,那么与其说去拿P2P,还不如去反思自己:到底自己手里的项目,是否要进行下去?

风险投资领域近期的最大话题是“钱荒”,今年募资变得很难,但是另一方面,最优质的项目也永远是稀缺的,风险投资机构仍是持续需要好的项目,只是它们更为谨慎了。好的创业项目很难融不到钱,但难免会面对估值压力。这时候需要创业者重审自己的项目是否具备竞争力,抑或是调整估值预期。

3、今年“钱荒”,在非常时期,创业公司有具备自身造血能力的商业模式非常重要。加强资金链管理,如可能尽早储备资金。

今年以来,资本吃紧,VC开始洗牌。P2P的“雷”开始传导至创投基金、波及创业公司,形成了一个链条。

但是绝大部分创业公司倒闭的“死因”都是现金流断裂,因此才会铤而走险寻找其他融资渠道。以“极路由”为例,它在2017年就已经出现了严重的资金链断裂。多位风险投资人告诉邦哥:大多数倒闭,主要还是因为自身的经营不善。

4、P2P平台融资容易,但是你到底需要多少钱?

邻家CEO王磊早前曾对媒体透露:“投资人曾要求过他们一年开20000家便利店,因为投资人确实不了解这个行业。通过两年时间的模式,投资人才逐渐理解便利店这门生意了。”

有受访者对邦哥猜测,“邻家便利或许是P2P‘攒’的项目,是内部项目。他们也许不了解,便利店是一种很慢的生意。”

邦哥查阅发现,有投资人对此在脉脉上实名发言表示自己的真实经历:“去年下半年在北京某处不起眼的底商,8块钱的租金,被邻家一口价抬到了13块,且对方对租金毫不在意,对店面亏损毫不在意,只有一个目的:快速扩店起量,拉高估值,去赚资本的钱…扎扎实实做好每个店的经营,「弯腰捡钢镚」,就会有所发展。邻家这么搞,哪个投资人也扛不住啊。”

5、面临经营困境,铤而走险要慎重。

极路由与“i财富”的合作,指极路由在京东平台上参与的0元购活动。具体来说,0元购的活动即用户只需要在i财富平台上投资理财产品,到期之后返还本金+购买路由器的本金,0元获得路由器。除此,极路由也推出了区块链产品和挖矿产品。

邦哥检索发现,许多极路由用户也对此表示质疑,在相关新闻后留言表示,“投资i财富是因为极路由曾大力站台宣传”,“买路由为了挖矿,处处挖坑让用户跳”,“现在打悲情牌”……

对创业者来说,经受千锤百炼才是必经之路。P2P爆雷的背后,我们希望“两耳不闻窗外事,一心认真做产品”的创业者能对经济环境了解得更深,并主动寻找对策。

这看起来这并不是一个最好的时代,却是一个真实的时代。

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